chytryhonza.cz (chytryhonza.cz)
Finanční rady  |  01.03.2016 11:45:25

Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce

Životní pojištění není zrovna ten nejjednodušší produkt. Existuje mnoho různých připojištění a variant nastavení smlouvy. Jak se při sjednání pojistky vyvarovat chyb? Přemýšlet. A najít dobrého finančního poradce. Jak se takový pozná?

Pořídit si životní pojištění je správná věc v případě, že člověk přesně ví, co kupuje. Pojištěn by měl být vždy ten, kdo zajišťuje výživu rodiny. Hlavním smyslem pojištění je krytí rizika smrti a invalidity. Kdo chce spořit a tvořit si finanční polštář, ať se radši poohlédne jinde.

V současných produktech je možné pojistit celou řadu rizik. Jak ale poznat ta správná a neplatit zbytečně vysokou částku za něco, co nemusí být důležité? Řešením může být zkušený a férový poradce.

Na finanční poradce se lidé často obrací právě ohledně životního pojištění. Podobně jako v jiných oborech i zde existují ti dobří a ti horší. Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí a dobře poradí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává?

Jak poznat dobrého poradce

Nikdo by neměl podceňovat první dojem, který z finančního poradce má. Když člověku z nějakého důvodu nesedí, je lepší si vybrat jiného. Poradce je vhodné si ověřit – např. kontaktováním centrální společnosti. Dále je dobré si získat jeho reference. Otázka zní: Hovoří za něj výsledky jeho práce?

Dobrý finanční poradce na první schůzce nic neprodává. Nejde mu o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. Za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací. O finanční situaci, životním stylu, zdraví, rodinné anamnéze a očekáváních klienta. Teprve na další setkání připraví konkrétní návrhy řešení.

Pojistka nemá krýt klienta před všemi potenciálními problémy. Kvalitní poradce vysvětlí, jaká rizika jsou důležitá a jaká tolik ne. Primárně však nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, invalidita, vážná onemocnění, úrazy a jejich dlouhodobé či trvalé následky. Na část krátkodobých problémů doporučí spíše tvořit finanční rezervu, případně se po určitou dobu uskromnit.

Jelikož primárním cílem životního pojištění je krytí rizik, finanční poradce nikoho nepřemlouvá k uzavření investičního životního pojištění. Existují jiné možnosti, s nimiž klient zhodnotí své peníze lépe a levněji, protože ušetří hlavně na poplatcích.

Na dalším setkání by měl poradce předložit několik variant pojištění, ze kterých si klient může vybrat. Seznámí klienta s podrobnostmi jednotlivých variant, která rizika kryjí a za kolik, plus co je případně ve výlukách.

Dobrý poradce prostě nejdříve naslouchá a pak radí. Neprodává. Finanční služby poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb a z dlouhodobého hlediska.

Více informací o společnosti Chytrý Honza

Chytrý Honza nabízí klientům rychlé srovnání finančních produktů a služeb mnoha desítek finančních institucí působících v České republice. Některé si mohou rovnou i sjednat, což udělalo z Chytrého Honzy první český e-shop s financemi. Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet.cz v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech regionech ČR. Zakladateli portálu jsou Jiří Paták a Jakub Havrlant.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář

Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:

St   8:00  Nejdřív slast, potom past. Kdy je dovolená rizikem? Petr Holub (MojeNebankovka)
Po   8:00  Nákup novostavby s sebou nese rizika. Buďte obezřetní Petr Holub (MojeNebankovka)






Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Ochranné známky

Finanční katalog

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Monitoring ekonomiky

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688