Hypotéka na 40 let – i v roce 2017 je k dispozici, dává ale smysl?
Zájemce o vlastní bydlení počítající každou korunu, kteří doufají v to, že se jim prodloužením splatnosti hypotéky podaří získat nějaké volné peníze v rodinném rozpočtu tak uspokojíme jen napůl. U všech hypotečních bank nabízejících splatnost 40 let musí žadatel o hypotéku financovat poměrně velkou část svého záměru z jiných zdrojů, tj. vlastní úspory, úvěr ze stavebního spoření, spotřebitelský úvěr apod., přičemž hypoteční banky chtějí znát tento zdroj již v době podání žádosti o hypoteční úvěr. Žádný jiný úvěr, kromě hypotéky, pak žadatelé o hypotéku nezískají se splatností 40 let. Stejně tak budou tito zájemci jen velmi těžko hledat alternativní zdroj, který nabízí tak příznivé úrokové sazby, navíc s možností odpočtu zaplacených úroků od základu daně. Sečteno a podtrženo, myšlenka úspory financí za pomoci prodloužení splatnosti hypotečního úvěru nedává příliš smysl. Pokud nemáte vlastní úspory, alternativní zdroj financování bydlení zatíží Váš rodinný rozpočet, s pravděpodobností hraničící s jistotou, více, než zkrácení splatnosti hypotéky na 30 let.
Přehled maximálních splatností hypoték jednotlivých hypotečních bank s uvedením omezení výše hypotéky
Banka | Max splatnost | Omezení - LTV | Omezení - absolutně |
Hypoteční banka | 40 let | 70 % | 300 000 Kč - neomezeně |
ČSOB | 40 let | 70 % | 200 000 Kč - neomezeně |
Sberbank | 30 let | 90 % | 300 000 Kč - 20 000 000 Kč |
Česká spořitelna | 30 let | 95 % | 300 000 Kč - 25 000 000 Kč |
Wüstenrot hypoteční banka | 30 let | 90 % | 300 000 Kč - neomezeně |
Komerční banka | 30 let | 95 % | 300 000 Kč - neomezeně |
Unicredit bank | 30 let | 85 % | 200 000 Kč - neomezeně |
Equa bank | 30 let | 95 % | 300 000 Kč - 25 000 000 Kč |
MONETA Money Bank | 30 let | 90 % | 300 000 Kč - neomezeně |
Raiffeisenbank | 30 let | 90 % | 300 000 Kč - 20 000 000 Kč |
mBank | 40 let | 85 % | 200 000 Kč - 15 000 000 Kč |
Expobank | 30 let | 85 % | 250 000 Kč - 25 000 000 Kč |
Navíc počítejte s tím, že pokud budete svůj záměr investic do nemovitosti „dofinancovávat“ úvěrem, banka schvalující Vaši žádost o hypotéku Vám započte splátku tohoto úvěru do výdajů, což může negativně ovlivnit to, jestli Vám banka žádost o hypotéku schválí
Jak zařídit, aby Vám hypotéka nezlomila vaz, když počítáte každou korunu?
Nejjednodušším řešením je počkat do doby, kdy Vaše příjmy vzrostou. Pokud však z jakéhokoliv důvodu čekat nemůžete či nechcete, jsou zde tyto alternativy:Zástava další nemovitosti
Maximální výše hypotéky vychází z hodnoty všech zastavovaných nemovitostí. Pokud tedy budete bance ručit kupovanou nemovitostí a např. nemovitostí Vašich rodičů, budou banky vycházet z celkové ceny těchto dvou nemovitostí. Zde byste již snadno měli dosáhnout na potřebnou částku, aniž byste narazili na omezení maximálního LTV (poměr výše hypotéky /hodnota zástavy).Přizváním další osoby k žádosti o hypotéku
V případě, že s Vámi budou o hypotéku žádat např. rodiče, jež mají vysoké příjmy, můžete docílit lepší nabídky ze strany banky. Z pohledu finančních institucí bude Vaše žádost o hypotéku méně rizikovým obchodem a spíše si tak vyjednáte slevu na úrokové sazbě.Vezměte si napřed „hypotéku na zkoušku“
Mějte ovšem na paměti, že splátka hypotéky tak jako tak silně zatíží Váš rodinný rozpočet. S žádostí o úvěr se tedy neunáhlujte. Zkuste pár měsíců žít s „hypotékou na zkoušku“, tj. odkládejte si pravidelně stranou částku, kterou byste bance platili na hypotéce. Pokud se Vám s „hypotékou na zkoušku“ bude žít bez potíží, požádejte o hypotéku. Jestliže ale pocítíte, že Vás „hypotéka na zkoušku“ nadměrně zatěžuje, svůj záměr čerpání úvěru na bydlení raději odložte.Poslední zprávy z rubriky Hypotéky:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu