Úvěrové pojištění – je na něj spolehnutí?
Sjednáním pojištění schopnosti splácet můžete získat zajímavou slevu na úrokové sazbě spotřebitelského úvěru (zpravidla se jedná o slevu 1–1,5 procentního bodu ze základní úrokové sazby) a pocit „jistoty“, že úvěr budete schopni splatit celý, ať již z vlastních peněz či pojistného plnění vyplaceného pojišťovnou. Ale…
Pojištění vhodné pouze pro dlouhodobou pracovní neschopnost
Nepočítejte s tím, že Vás úvěrové pojištění ochrání pro případ, kdy si na nemocenskou „odskočíte“ na pár týdnů. Povinnost pojišťovně hradit za vás splátky vzniká zpravidla od 60 dne nemoci. Pro případ kratší pracovní neschopnosti vám tak nezbude než mít vytvořenou krátkodobou finanční rezervu, ze které budete hradit splátky úvěru. Dále samozřejmě platí, že pojištění schopnosti splácet má v pojistných podmínkách uvedeny výluky, u kterých pojišťovna není povinna vyplácet plnění. Tyto výluky a pojistné podmínky celkově pak mohou být u pojištění schopnosti splácet nastaveny „přísněji“, než u klasického životního či úrazového pojištění. Pokud si tedy půjčujete řádově stovky tisíc korun a chcete se pojistit pro případ pracovní neschopnosti, smrti či trvalé invalidity, je vhodné porovnat výhodnost různých pojistných produktů a nepřistupovat automaticky na nabídku prodejce hypoték, automobilů, kreditních karet či dalšího zboží, ke kterému je pojištění schopnosti splácet nabízeno.Ztráta zaměstnání jako pojistná událost až od 60. dne
Dražší varianty pojištění schopnosti splácet pokrývají riziko ztráty zaměstnání, kdy zpravidla platí, že:- pojišťovny si nechávají čekací lhůtu až 90 dnů (tj. pokud o práci přijdete v době do 90 dnů od sjednání pojištění, nemáte nárok na výplatu pojistného plnění)
- nelze pojistit zaměstnance s pracovní smlouvou na dobu určitou (případně, ve výlukách pojištění je uvedeno, že pojistná událost nevzniká ukončením pracovního poměru z důvodu dosažení doby, na kterou pracovní smlouva byla sjednána)
- pojistná událost vzniká uplynutím lhůty nezaměstnanosti o délce 60 dnů, tj. pojištěná osoba musí být registrovaný na úřadu práce déle jak 60 dnů. I v tomto případě tak platí, že pro případ ztráty zaměstnání je nutné mít vytvořenou finanční rezervu, ze které budete hradit splátky úvěru v prvních dvou měsících nezaměstnanosti
Závěr
Ani pojištění schopnosti splácet vás neochrání před problémy se splácením v případě, že nemáte vytvořenou finanční rezervu. V případě pracovní neschopnosti i ztráty zaměstnání je pojištění schopnosti splácet nastaveno tak, aby krylo dlouhodobé výpadky příjmu. Pokud jde o pojištění pracovní neschopnosti, zde doporučuji porovnat výhodnost úvěrového pojištění s „klasickým“ životním pojištěním, které je dobré mít sjednáno v případě, že jsou na vašem příjmu závislé další osoby.Poslední zprávy z rubriky Úvěry, půjčky:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři