Povolené přečerpání, nebo kreditní karta? Po čem sáhnout?
Jak povolené
přečerpání, tak kreditní karta mohou být skvělí pomocníci, kteří dokáží
vytrhnout trn z paty v momentě, kdy se potřebujete rychle dostat
k penězům. Každý z těchto finančních pomocníků je ale vhodný pro
odlišné situace. Důležité je pochopit, jak každý nástroj funguje a
v jakých případech je vhodné jej použít.
Povolené přečerpání neboli kontokorent
Povolené přečerpání, často známé jako kontokorent, je
finanční služba spojená s vaším běžným účtem. Umožňuje vám využít schválený úvěrový limit a utratit více peněz, než kolik máte
momentálně k dispozici na účtu. Jeho výše se stanovuje na základě vaší bonity a příjmů. Peníze z
kontokorentu čerpáte platební kartou, převodem na účet nebo v hotovosti z
bankomatu. Za čerpanou částku platíte úroky, jejichž sazba je obvykle vyšší než
u běžných úvěrů.
Velkou výhodou je splácení. Vyčerpané finance se automaticky
splácí z vašich příchozích plateb na běžný účet. Tento systém vám ušetří
starosti s nastavováním pravidelných splátek. Obvykle je třeba doplnit účet do
plusového stavu alespoň jednou ročně.
Výhody vs. nevýhody povoleného přečerpání
- Okamžitý přístup k penězům: Peníze máte k dispozici ihned po schválení kontokorentu.
- Flexibilní splácení: Úroky platíte pouze z čerpané částky a splácení probíhá automaticky.
- Nízké poplatky: V porovnání s ostatními úvěry bývají poplatky za kontokorent nízké.
- Vysoké úrokové sazby: Úrokové sazby kontokorentu jsou vyšší než v případě klasických půjček.
- Riziko trvalého zadlužení: Pokud nebudete kontokorent aktivně splácet, můžete lehce spadnout do dluhové pasti.
Kdy sáhnout po kontokorentu?
V jakých situacích je vhodné sáhnout po kontokorentu?
Kupříklady tehdy, když nemůžete dočasně ze zdravotních důvodů pracovat nebo
ztratíte práci. V ten moment může být obtížné získat klasický úvěr. Povolené
přečerpání, které bylo schváleno předem, vám může poskytnout potřebné finanční
krytí. Rychlý přístup k penězům je neocenitelný také, když potřebujete
například zaplatit za opravu auta, ale také v případech, kdy je potřeba
neplánovaně financovat náklady, jako jsou náhlé cestovní výdaje nebo náklady spojené
s bydlením.
Kreditní karta
Kreditní karta poskytuje finanční flexibilitu naprosto
odlišným způsobem než povolené přečerpání. Místo toho, aby šlo o tzv. zůstatek
do mínusu na vašem běžném účtu, nabídne vám kreditní karta přístup k určitému úvěrovému limitu, který můžete využít pro nákupy nebo výběry hotovosti.
Pokud splatíte vyčerpanou částku během bezúročného období,
které může trvat zpravidla až 55 dní od čerpání, neplatíte žádné úroky.
V opačném případě si za použití karty připlatíte. Dluh z kreditní karty
splácíte v měsíčních splátkách, jejichž výše je stanovena minimální hranicí.
Můžete kdykoliv splatit i vyšší částku, a tím dluh umořit rychleji.
Pozor byste si měli dát na různé poplatky, které mohou být
využíváním tohoto typu úvěru spojené. Poplatek za vedení karty, roční poplatek,
poplatek za výběr z bankomatu a poplatek za pozdě uhrazenou platbu mohou tento
úvěr ještě více prodražit.
Výhody vs. nevýhody kreditní karty
- Bezúročné období: Možnost neplatit úroky, pokud celou dlužnou částku splatíte včas.
- Odměny a slevy: Mnoho kreditních karet nabízí odměnné programy, cashback nebo slevy na nákupy.
- Globální využití: Kreditní karty jsou akceptovány téměř všude po celém světě, což je zvláště užitečné při cestování.
- Potenciál pro vyšší dluh: Pokud nebudete schopni splácet včas, mohou se načítat vysoké úroky a můžete se dostat do dluhové pasti.
- Vyšší úrokové sazby po bezúročném období: Úrokové sazby po uplynutí bezúročného období mohou být vysoké a značně zvýšit celkovou cenu vašich nákupů.
Kdy sáhnout po kreditní kartě?
Pokud využijete bezúročné období, jsou kreditní karty
vynikající volbou pro nákupy jakéhokoliv
zboží. Tato vlastnost činí z kreditní karty užitečný nástroj pro správu
cash flow, neboť umožňuje odloženou
platbu bez navýšení.
Kreditní karty jsou také nezbytné pro řadu cestovních
transakcí, zejména v zahraničí. V USA a jiných zemích je často vyžadována pro
půjčení auta, rezervaci hotelů a dokonce i u některých leteckých společností.
Poskytovatelé kreditních karet často nabízejí výhody, jako jsou lepší směnné
kurzy, bezplatné cestovní pojištění, přístupy do letištních salonků a slevy u
partnerských společností, což může cestování zpříjemnit a zlevnit.
Je však důležité mít na paměti rizika spojená s používáním
kreditních karet. Pokud nesplatíte celou dlužnou částku během bezúročného
období, úroky na zbývající částku mohou být vysoké. Toto může vést k vytvoření
dluhu, jehož vypořádání je často značnou zátěží pro finanční rozpočet. Proto je
zásadní monitorovat výši výdajů a pravidelně splácet dluhy, aby se předešlo
potenciálnímu zadlužení.
Iva Grácová
Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.
Bezvafinance s.r.o.
Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.
Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři