Firmy a podnikatelé si loni půjčili 168 miliard mimo banku. Mají lepší podmínky?

Podnikatelské úvěry pomáhají podnikatelům udržet konkurenceschopnost a české ekonomice tempo růstu. Stále větší podíl má přitom nebankovní financování. Co za tímto trendem stojí?

V roce 2024 poskytly nebankovní společnosti, které sdružuje ČLFA (Česká leasingová a finanční asociace), podnikatelům úvěry za 168 miliard korun. Proč si podnikatelé stále častěji chodí pro peníze mimo banky?

Podnikání rovná se jedno rozhodnutí za druhým – hledání financování může být jedním z nich. Mnoho podnikatelů ale nemá pro správné rozhodnutí dostatek informací. Především ze soukromého sektoru mají spotřebitelské nebankovní úvěry špatnou pověst, protože mohou běžného spotřebitele dostat do finančních problémů.

Podnikatelské nebankovní financování však naopak pomáhá firmám a podnikatelům rozjíždět nové projekty, vylepšit cash flow a škálovat byznys.

Nebankovní financování získává stále důležitější roli v celé ekonomice

Pro podnikatele a firmy jsou úvěry nezbytným nástrojem pro rozvoj, investice a zajištění provozního kapitálu. Tradiční bankovní úvěry však mohou být pro malé a střední podniky obtížně dostupné z důvodu přísných požadavků na bonitu či zajištění. Právě tato situace vedla k nárůstu obliby nebankovních forem financování v posledních letech.

Alternativní způsoby financování umožňují podnikům získat potřebné prostředky bez nutnosti splňovat náročné bankovní standardy, což může být výhodné pro start-upy, menší podnikatele nebo developerské projekty. Podle agentury CzechInvest se firmy díky těmto alternativám stávají méně závislé na tradičních bankovních půjčkách a mohou snáze využít potenciální příležitosti růstu a rozvoje. A nejdůležitější výhoda? Nebankovní financování je mnohem rychlejší.

Nebankovní úvěry financují mnoho nových stavebních projektů

V oblasti výstavby a nemovitostí je financování klíčovým faktorem ovlivňujícím realizaci projektů. Rostoucí ceny nemovitostí a stavebních materiálů zvyšují nároky na kapitál, což vede k často k nutnosti využití úvěrů. Tradiční úvěry jsou stále populární, avšak nebankovní poskytovatelé přicházejí s alternativami, které nabízejí rychlejší schválení a větší flexibilitu.

Například společnost Ronda Invest nabízí úvěry se zástavou nemovitosti, které mohou být využity na financování výstavby či rekonstrukce. K získání úvěru musí kromě ručení nemovitostí podnikatelé obdobně jako u banky doložit příjmy nebo podnikatelskou historii, celý proces je ale neporovnatelně rychlejší. Zároveň není třeba dokládat předprodej bytových jednotek.

Mimo banku můžete získat více peněz rychleji

Rostoucí obliba nebankovních úvěrů v podnikatelské sféře odráží potřebu rychlého a flexibilního financování v moderní ekonomice. „V Ronda Invest poskytujeme podmínky, které podnikatelům pomáhají v rozvoji podnikání. Nevystupujeme z pozice moci, ale pro podnikatele fungujeme jako partneři. Poskytujeme úvěry od dvou do sta milionů korun už do dvou týdnů. Finance poskytujeme z vlastních zdrojů a vše přizpůsobíme klientovi. Díky tomu, že nemusíme dodržovat rigidní pravidla jako v bance, nezatěžujeme klienty zbytečnou administrativou,“ popisuje výhody nebankovního financování Lukáš Blažek, obchodní ředitel společnosti Ronda Invest.

Nebankovní podnikatelské úvěry tak často umožňují firmám překlenout období, kdy ještě nejsou schopny splnit bankovní podmínky, ale už generují dostatečný cashflow, nebo mohou ručit různými aktivy, jako jsou třeba nemovitosti. Mohou tak reagovat na obchodní příležitosti, které jim umožní rychlejší rozvoj podnikání.

„I když jsou nebankovní úvěry zpravidla o něco dražší než ty bankovní, jejich přínos spočívá ve vyšší dostupnosti, rychlosti a flexibilitě. I ta se odráží na celkovou “cenu“ úvěru. To může být pro mnoho firem klíčové pro růst a konkurenceschopnost. Často také můžeme poskytnout vyšší částku než banky, které mají jasně stanovené limity, přes které se úvěroví specialisté nedostanou, i kdyby chtěli“ doplňuje Lukáš Blažek.