Jak odejít do důchodu dříve? S vlastními úspory a investicemi
Zodpovědní mladí třicátníci a čtyřicátnici chápou, že jejich penze v budoucnu bude na zcela odlišné úrovni od současného stavu. Vlastní finanční zabezpečení je pro ně naprostou nezbytností. Nejenom však kvůli poklesu státního důchodu, ale i s ohledem na "nutnost" odchodu do předčasného důchodu.
Pro mladé lidi je jednoznačně nejhorší legislativní změnou v oblasti důchodu každoroční prodlužování důchodového věku. Dnešní třicátníci odejdou do důchodu o několik let později než jejich rodiče. Nejvíce se zvýšil důchodový věk pro ženy.
- Paní Simona Nováková (ročník narození 1984, bez ohledu na počet vychovaných dětí) má důchodový věk 68 let a 2 měsíce. Její maminka paní Eva Nováková (roční narození 1954, dvě vychované děti) má důchodový věk 59 let a 8 měsíců. Paní Simona Nováková odejde do důchodu cca o 8 let a půl roku později než její maminka.
Počet žádostí o předčasný důchod stoupne
Prodloužení důchodového věku znamená, že stoupne počet žádostí o předčasný důchod, neboť řada občanů nebude moci tak dlouho pracovat. V současné době je možné do předčasného důchodu odejít 3 roky před dosažením řádného důchodového věku. V budoucnu bude možné odejít do předčasného důchodu odejít o 5 let dříve, této možnosti budou moci využít občané, jejichž důchodový věk je alespoň 65 let a dosáhnou alespoň 60 let.
- Odejít 5 let před řádným důchodovým věkem si však nebude moci většina občanů dovolit, neboť krácení důchodu v takovém případě bude poměrně značné. Již při odchodu do předčasného důchodu o 3 roky dříve je nutné počítat s poklesem státního důchodu cca o čtvrtinu.
I západoevropané odchází do důchodu dříve
Zájem o dřívější odchod do důchodu stoupá i v západní Evropě. Důvody jsou různé. Někteří občané si ještě chtějí co nejvíce užít zaslouženého odpočinku a dělat věci, na které neměli čas. Právě v prvních letech penze mají přitom nejvíce sil, aby mohli např. cestovat, studovat a věnovat se svým koníčkům. Někteří občané odchází do "nuceného" předčasného důchodu, neboť třeba přišli v předdůchodovém věku o práci a ze zdravotních důvodů již novou práci hledat nechtějí.
- Střední délka života 65letých občanů se v jednotlivých členských zemích EU pohybuje od 15 let do 20 let. Přičemž naděje dožití občanů, kteří odejdou do důchodu před dosažením 65 let věku je vyšší. Každý rok v práci navíc po dosažení 60 let se u většiny občanů (výjimkou jsou občané, kteří dělají práci, která je baví) negativně projevuje na střední délce života. Proto sílí i v západní Evropě zájem o předčasný důchod.
Bez vlastních prostředků to však nejde
Odejít do předčasného důchodu bez dostatečných vlastních úspor a investic však znamená značný pokles životní úrovně. Bez vlastního finančního polštáře předčasný důchod přináší nedostatek finančních prostředků a pokles životní úrovně. Předčasní důchodci, kteří nemají dostatečné vlastní finanční prostředky, mají omezené možnosti pro své koníčky, protože většina činností je závislá na financích.
- Mladí občané, jejichž řádný důchodový věk se blíží k 70 letech, by měli s touto situací však počítat a přizpůsobit rodinný finanční plán tak, aby vlastní prostředky v penzi hrály dostatečnou roli.
- V Evropě je současným trendem aktivní podzim života. Penzisté si užívají důchodu v lepší fyzické kondici a duševní svěžesti. Peníze jsou však základním předpokladem, aby měli penzisté v důchodu konečně dělat věci, na které neměli kvůli práci čas. Penze má být odměnou za celoživotní dřinu. Proto nelze do důchodu odcházet příliš opotřebovaný a starý. Předčasný důchod je při dostatečných vlastních investicích správnou volbou.
Jak vysoký má být vlastní finanční polštář?
Samozřejmě čím vyšší vlastní úspory a investice, tím lépe. Pro lepší představivost si vypočítáme měsíční důchod dvou občanů, kteří odejdou v roce 2014 do důchodu.
- V prvním případě odejde pan Novotný v roce 2014 do řádného důchodu. Průměrná měsíční mzda v současné hodnotě pana Novotného činí 32 000 Kč a pan Novotný získá 42 let pojištění. Měsíční důchod pana Novotného bude 12 856 Kč.
- Ve druhém případě odejde pan Sýkora v roce 2014 do předčasného důchodu, přesně o 3 roky před dosažením řádného důchodového věku. Průměrná měsíční mzda pana Sýkory v současné hodnotě bude rovněž 32 000 Kč. Pan Sýkora však získá dobu pojištění v rozsahu 39 let, neboť odpracuje z důvodu dřívějšího odchodu do důchodu o 3 roky méně než pan Novotný. Měsíční důchod pana Sýkory bude 9 452 Kč.
- Jak jsme si vypočítali měsíční důchod pana Sýkory je nižší o 3 404 Kč (o 26,5 %) oproti důchodu pana Novotného. Vlastní úspory a investice by měly minimálně vykompenzovat tento měsíční rozdíl. Ideální by bylo, aby byly ještě vyšší, neboť výpočet důchodu za dvacet let a více bude méně příznivý, než je tomu dosud.
Na důchod se tak musí myslet již v mladém věku, aby byl dostatek času pravidelným investováním a spořením (v závislosti na investičním profilu a sklonu k riziku a dalším charakteristikám) na vytvoření dostatečné finanční rezervy, abychom v penzi mohli žít aktivní a zajímavý život a nemuseli doslova obracet každou korunu.
Čtěte další články ze sekce finanční plán na http://www.penizenavic.cz/financni-plan/clanky
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu